Қазақстанда тұтынушылық кредиттер мен бөліп төлеуге жаңа шектеулер енгізу жоспарланып отыр
Қазақстанда тұтынушылық кредиттер мен бөліп төлеуге қатысты жаңа шектеулер енгізу жоспарланып отыр. Бұл туралы Мәжілістегі брифингте Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігінің төрағасы Мадина Абылқасымова мәлімдеді.
Халықтың қарыз жүктемесі аясында талқыланып жатқан шаралар арасында:
- қарыз алушының жалпы берешегінің шекті мөлшерін белгілеу;
- табысты растау талаптарын қатаңдату;
- маркетплейстер ұсынатын бөліп төлеуді бөлек реттеу қарастырылған.
Абылқасымованың айтуынша, жалпы берешек мөлшерін шектеу адамның жылдық табысына байланысты болады.
"Қарыз алушының барлық берешегі бойынша жиынтық қарыз коэффициенті, сондай-ақ жекелеген өнімдер бойынша: ипотека, автокредиттер, кепілсіз тұтынушылық кредиттер бойынша бөлек коэффициент белгіленеді. > Яғни қарыз алушының жылдық табысына байланыстырылған жиынтық берешек мөлшеріне шектеу енгізіледі", — деді ол.
Сонымен қатар, табысты растауға қойылатын талаптарды қатаңдату мәселесі қазір талқыланып жатқанын және оны енгізу 2027 жылғы 1 қаңтарға жоспарланғанын айтты. Оның сөзінше, қарыз алушының табысын бағалау кезінде әртүрлі растау көздері пайдаланылады және ол әрдайым ресми табыс бола бермейді. Агенттік мұндай ақпараттың толық сенімді болмауы мүмкін екенін атап өтіп, қаржы ұйымдарының скорингтік модельдеріне және ресми расталған табыс ретінде есептелетін кірістер тізіміне қойылатын талаптарды күшейтуді көздеп отыр.
Бөліп төлеу нарығы қалай реттеледі Абылқасымова бөліп төлеу нарығына қатысты да пікір білдіріп, Қазақстанда бұл сегментті реттеу үшін заңнамалық түзетулер әзірлеу жоспарланып отырғанын айтты.
"Бөліп төлеу бойынша жұмыс жалғасып жатыр. Осы нарықты реттеу бойынша заңнамалық түзетулер әзірлеу жоспарланып отыр. Негізі, мұндай өнімдердің барлығы кредиттік өнімнің белгілеріне ие", — деді ол.
Шектеулер нені білдіреді Агенттік төрағасы Қазақстанда адамның тұтынушылық кредиттер бойынша жинай алатын сомасына белгілі бір лимит енгізу жоспары барын растады.
"Мұндай шектеу жоспарланып отыр. Соңғы ақпарат бойынша, қарыз алушының иелігінде болуы мүмкін берешектің ең жоғары сомасына номиналды мәнде абсолют лимит белгіленуі тиіс", — деді Абылқасымова.
Осылайша, Қазақстанда бір мезгілде қарыз көлеміне жаңа шектеулер әзірленіп, қарыз алушылардың табысын бағалау тәсілі қатаңдатылып, осы уақытқа дейін толыққанды қаржылық қадағалаудан тыс қалған бөліп төлеу нарығын бөлек реттеу жоспарланып отыр.
Кредиттеу қарқыны баяулаған Абылқасымова қатаң шаралардың бір бөлігі 2025 жылы қабылданғанын және олардың әсері болғанын айтты. Оның сөзінше, тұтынушылық кредиттеудің өсу қарқыны айтарлықтай баяулаған: бұрын нарық жылына орта есеппен шамамен 30 пайызға өссе, қазір өсім әлсіреген, ал кепілсіз тұтынушылық кредиттеу сегментінде ол едәуір төмендеген. Жаңа қарыздар беру динамикасы кей жерлерде нөлге жақын немесе тіпті минусқа кетіп жатқанын да атап өтті.
Оның айтуынша, өткен жылы тұтынушылық кредиттерді беру мерзімін жасанды түрде ұзарту арқылы шектеулерді айналып өтудің алдын алу үшін бес жылдан ұзақ мерзімге кредит беруге тыйым енгізілген.
Сондай-ақ мерзімі өткен берешекке қатысты шектеулер енгізілген:
- берешек бір күннен асса, микрофинанстық ұйымдарға жаңа кредит беруге тыйым салынған;
- мерзімі өткен берешек 30 күннен асса, тыйым банктерге де қолданылады.
Абылқасымованың айтуынша, бұл шаралар адамдардың ескі қарыздарын жабу үшін жаңа қарыз алатын "кредиттік шопинг" тәжірибесімен күресу үшін қабылданған.
Бұдан бөлек, банктер үшін міндетті пруденциялық көрсеткіштер — жеке дефолт-рейттер енгізілген. Әр банк үшін рұқсат етілетін деңгей белгіленіп, ол шектен аспауы тиіс. Көрсеткіш тым жоғары болса, банк тұтынушылық кредит беруді қатаңдатуға мәжбүр болады. Агенттік төрағасының түсіндіруінше, жоғары дефолт-рейт банк қарыз алушының қаржылық жағдайын жеткілікті сапада бағаламағанын және оның нақты төлем қабілетін ескермей кредит бергенін білдіреді.
Бұған дейін талқыланған өзгерістер Мәтінде айтылғандай, 2025 жылғы желтоқсанда Қазақстанда кредиттеу ережелеріндегі өзгерістер талқыланған. Сол кезде Мадина Абылқасымова реттеуші ипотекалық кредиттеу жүйесін реформалауды дайындап жатқанын хабарлаған.
Ұсынылған тұжырымдамаға сәйкес, ипотека мөлшерлемесі дифференцияланған болады: бастапқы жарна неғұрлым жоғары болса, кредит пайызы соғұрлым төмен болады. 30 пайыз және одан жоғары жарна кезінде мөлшерлеме төмен, ал бастапқы жарна аз болған жағдайда — жоғары болып, тәуекелі жоғары қарыздарды ынталандырмау көзделеді.
Сонымен қатар, нарықтық мөлшерлемемен ипотеканы тек орташа деңгейден жоғары табысы бар азаматтар ала алады. Табысы төмен қарыз алушылар үшін ипотекалық бағдарламаларды "Отбасы банк" арқылы ұсыну жоспарланған.
Абылқасымованың айтуынша, бұл шаралар халықтың қарыз жүктемесін азайтып, ипотекалық кредиттеу нарығының қызып кетуінің алдын алуы тиіс.
