Прокуратура Алматы добилась признания недействительными сделок микрофинансовых организаций
Прокуратура Алматы обратилась в суд с требованием признать недействительными сделки шести микрофинансовых организаций, которые стали жертвами махинаций, особенно затрагивающих людей с особыми потребностями. Это действие последовало за жалобами клиентов данных организаций.
Еще весной 2024 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка инициировало разбирательства с шестью микрофинансовыми организациями, подозреваемыми в использовании сомнительных механизмов для выкачивания денег у населения. Материалы были переданы в АФМ, где в прошлом году возбудили уголовное дело в отношении руководителей МФО «Creditum», «Sofi Finance», «Hava Finance», «SF Offline», «POS Credit» и «Салем Кредит». По данным, в схемы могли быть вовлечены свыше 300 тысяч человек, принеся МФО более 42 миллиардов тенге.
Как выяснилось, организации действовали изобретательно: они выдавали займы клиентам, а при просрочках вынуждали их заключать договоры гарантии с участием третьих лиц, за которые требовалась дополнительная плата. Например, клиент брал микрозайм до 200 тысяч тенге у МФО «POS Credit», а затем, при трудностях с возвратом, заключал договоры гарантии с МФО «SF Finance» на 164 тысячи тенге, «Sofi Finance» на 45 тысяч и «Hava Finance» на 100 тысяч, что в сумме превышало размер исходного займа.
Зачастую в такие схемы попадали люди с особыми потребностями, включая инвалидов первой группы, которые не понимали, что их загоняют в долговую кабалу. Все шесть МФО имели общих учредителей – латвийскую компанию «As Sun Finance Central Asia» и казахстанца Виталия Нижегородцева.
Прокуроры собрали 15 подобных примеров и подали коллективный иск, доказав в суде, что организации связаны между собой и допустили серьезные нарушения. Было установлено, что договоры гарантий фактически выполняли функцию страховых услуг, для которых требуется специальная лицензия, а закон «О микрофинансовой деятельности» разрешает выдавать гарантии только юридическим лицам, в то время как МФО оформляли их обычным гражданам.
После общественного резонанса все МФО разорвали договоры гарантий и вернули деньги клиентам, признав свою неправоту. В итоге судья Амангельды Умаров из Алмалинского районного суда согласился с доводами прокуратуры и признал заключенные соглашения недействительными, хотя решение еще не вступило в законную силу.
